现在p2p怎么样了(现在比较好的p2p平台有哪些)

核心提示:作为一个投资多平台没有遭雷的投资者,先说说自己投资P2P的经历吧。2015年开始投资P2P,投资过的平台有宜人贷,陆金所,信而富,拍拍贷,

作为一个投资多平台没有遭雷的投资者,先说说自己投资P2P的经历吧。

2015年开始投资P2P,投资过的平台有宜人贷,陆金所,信而富,拍拍贷,微贷网,和信贷,小赢理财。

2018年后不再投资,目前除了小赢理财还在正常回款中,其他平台已经全部退出,退出时没有遇雷,退出后信而富与微贷网还有和信贷遭雷。

因为自己是金融从业人员,对于P2P,尤其是监管的举动和方向会比较敏感,所以退出时机还算不错。

接下来说说我对P2P的一些理解。

可能有些人说现在学习已经晚了,但是我觉得,钱都亏了,还没亏明白,那未来还有那么多坑等着你。

吃一堑,必须长一智。

认清哪些是P2P,哪些不是

很多人和我说投资了P2P,但他们压根不知道什么是P2P。

要辨别P2P和资金池,最简单的方式,就是要找到这些财富平台背后的借款人。

你把钱借给平台,平台借给借款人,这是基本投资逻辑,讲的明白点就是高利贷撮合的生意。

所以你可以先去找找这些平台有没有借款的端口,能不能借钱,借款额度都是多少,利息是多少。

有些平台只发产品,底层资产没有,做什么的都不知道,赤裸的金融骗局,那最终暴雷也是意料之中。

我理解很多朋友没有投资相关的专业知识,但是不能指望那些理财经理和平台一定对你的资金负责,自己必须自己学习和成长。

看数据,尤其是坏账率

那些零违约的平台,最终都出事了。

本身就是一门借款生意,出现坏账很正常。

大部分平台在2016,2017就接入网贷之家和网贷天眼了,可以查询到很多公开的数据,帮助我们判断。

当然,数据也可以造假,但是有数据披露的公司,比起没有数据披露的公司,要靠谱一些。

一直没有去投资玖富,不是因为这家公司背景实力不行,而是因为数据没有公开披露。

我始终相信,这个行业里好的公司都会把数据披露出来。

公司背景调查

普通人肯定是没法调查公司背景的,对于公司的创始人背景其实也没法判断,只知道各个都有来头不小。

那怎么判断公司是不是靠谱?

懂得利用一些风投公司,看公司的融资情况,但是小额度几千万的融资别看,至少得上亿的。

风投公司会去对这些平台做调研,他们的调研能力总比普通投资人要强,他们愿意投资上亿资金给一个P2P公司,至少证明投资当时,公司是相对靠谱的。

其次,就是去查注册资本金和实缴资本金,一定要看实缴有多少,非实缴没意义。

一般来说,5亿以上的,相对靠谱一些。

一个公司的创始人,如果本身就是身价几个亿,我想他本身设立公司的意图,肯定不是靠金融诈骗非法吸收公众存款。

最后,上市公司肯定比非上市靠谱,还在上市肯定比国内上市更靠谱,上市公司的年报中会披露很多数据,如果能看明白,也能摸清一些端倪。

如何判断公司要暴雷

对于资金池公司来说,必须不停的募集资金才能维持,所以会想尽办法来吸引客户。

加息活动特别多,加息力度特别大的,一般来说问题比较大,急吼吼的要钱,说明资金链紧张了。

即便是正常的公司,这两年应该都是在不停下调收益,那些不降反升的,都有问题。

其次,正规公司的披露坏账率,还有一些研报会讲行业坏账率,坏账率飙升的也必须注意。

最后就是观察那些网络上的借款人,有没有遇到暴力催收,包括砍头息等情况。

行业本身的问题

这个行业有一点,我一开始就觉得有问题,就是借款人资质。

最初,15%给投资人,借款端的利息要36%以上,中间收益是平台的,主要是覆盖成本和坏账。

但是借款人36%的借款成本非常高,所以坏账率一定不低。

征信好的人,怎么会去借高利贷,小金额可能是合理的,大金额就是有问题的。

所以那些说单笔借款100万的,利息很高的,肯定是有问题的,一旦还不上就是坏账了,那么你出借的钱自然就不安全了。

另外,还有一点,随着各大金融信贷机构,征信体系的不断完善,借款人渐渐被分三六九等,这直接导致,会去高息借贷的人,质量是越来越差,也就出现了越来越多的拆东补西的人。

时间一长,平台借款人的质量越来越差,就出现了越来越多的坏账,所以平台降息,同时披露坏账率升高,才是正常的。

暴雷的连锁反应

一开始暴雷的都是资金池公司,大多是没有资产的。

大部分投资者都是多平台投资,一旦有平台暴雷,一定不会再追加投资,甚至撤走投资,所以对于其他平台来说,资金链就紧张了。

其次,受影响的是那些非小额债权的公司,比如做不良资产拆分的一些互金平台,他们根本来不及处置自己的资产,资金链断裂,自然就暴雷了。

最后,那些正规的平台,由于坏账飙升,资金也出现问题,所以面临无法兑付。

最终能活下来,或者说良性退出的平台,都是资产特别干净的,风控能力特别强悍的公司。

这个行业为什么会被一刀切

从6000多家到29家,到15家,现在还剩6家,最终的结局肯定是归零。

所有活下来的平台都会转助贷,就是贷款继续放,资金是机构对接上,不再问投资人募集。

很多人说,这等于最后好的资产,被机构拿走了,投资者面临的只有良性清退,不公平。

其实没什么不公平的,因为我也见过很多平台,一开始是正规的,后来由于出现坏账问题,开始违规。

机构对接这些平台,监管能力比起普通投资人更好,有利于行业的规范。

如果给个别几家平台所谓的合规合理化,直接导致的结果,就是又会有投资者盲目迷信这些平台,一旦平台变质,又会发生很大的金融风险。

所以我个人觉得,这个行业的消失,也是合理的。

与防范系统性金融风险的基调是一致的。

从民间借贷到互联网P2P,这十几年的路,该走到终点了。

尤其是前几个月,关于15.4%的借贷利率受保护这件事,建议大家也可以再仔细读读相关内容。

写在最后

一定有许多人,在想着这些平台善后,关注自己投资的钱,究竟还能追回多少。

我只能这么说,不同的平台,情况不同,所以最终的损失不一样。

现在能做的,除了耐心等待,就是积极的学习,未来不再犯同样的错误。

本人从2015年开始投资P2P理财产品,共投入资金200万,基于安全性考虑,大部分放在陆金所、爱钱进,拍拍贷、微贷网、宜人贷、小牛在线、人人贷、PPMONEY、团贷网、有利网、51人品、你我贷。这些都是当时被公认的头部平台或准一线平台,年化收益相对来说不算特别高,但一直以来都相当稳定,2018年下半年开始,大量P2P出现债转困难或暴雷,本人也意识到潜在的风险,开始陆续退出,目前已成功回收微贷网、拍拍贷、宜人贷,PPmoney,你我贷的投资款项,陆金所及人人贷因未到期暂未退出,但相当安全,而团贷网在2019年被立案,爱钱进以及小牛在线出现了债转困难局面,无法退回,51人品虽声称清退,但目前到期产品仍能正常退出。综合来说,这五年来所投入的本金基本回笼,剩下的历史收益出现了债转危机。

上一篇:女销售原来靠这样卖房(楼盘置业顾问提成大概多少)
下一篇:美团股票 跌,美团股票还有希望吗