1990年万元户虽然已经不是那么稀罕，但是能一次性到银行存5万或者从银行贷款5万的人都不是一般人。据统计，1990年全国职工的年均工资：2140元，平均月工资178元，想想要存到5万元要不吃不喝工作多久，所以在当时有5万存款的人一般都已经都是改革开放之后就已经下海的人才能有这么多的存款，也只有这些人才能从银行贷到5万元，普通的工薪阶层是不用想了，身上有个几千块的存款已经算是中产家庭了。

1990年到2020年刚好30年的时间，这30年银行的存款利率是不断在变动的，而且自从2015年之后央行放开存款利率限制之后，全国4000多家银行每一家的存款利率都不一样，如果要计算很精准的话很难，我们只能计算个大概。1990年的存款利率是11.52%，我们假设未来30年的存款利率保持不变（实际上是一直在降低），那么5万元存30年的本息总和有50000*（1 11.52%）^30=131万。也就是说如果30年内五年定期存款利率一直保持在11.52%的高利率水平的情况下，30年的本息总和就有131万。假设这5万元一直按照央行的基准活期利率0.35%计息，那么30年的本息总和就是5万*（1 0.35%）^30=5.5万，也就是1990年5万元存银行放到现在，利息最高有126万，利息最低只有5000元。

银行贷款利率和存款利率一样，这30年也是在不断变动的，并不是一层不变。而从网上查询到的银行五年期以上的贷款利率也很奇怪居然会比存款利率还低，这要是放在现在是很不正常的，因为银行这样做明显是在亏钱。从下图我们可以看到1990年8月21日之后银行五年期以上的贷款利率只有11.16%，而同期的银行存款利率居然还有11.52%让人很不理解。

​我们暂且就按照这个利率计算一下看看，按照11.16%的贷款利率计算，那么5万元贷款30年总共要还，50000*（1 11.16%）^30=119万。假设按照6个月的贷款利率8.64%计息的话，那么5万元贷款30年的本息总和50000*（1 8.64%）^30=60万。

​当然以上的计算结果肯定和实际有所差距，因为从找到的存款利率的差别就能看出来，一般银行不会做无用功。可能是小编找到的数据有问题，但是计算方法差不多。实际上的计算结果应该是要贷款的本息总和要远远高于银行存款的本息总和才对。

​我们先不管整体的计算结果如果，我们就看1990年存5万元，按照11.52%的利率放到现在的本息总和也只有126万，看似很多实际上是很不划算的。有机构专门评测过，当时的1万元相当于现在的255万，如果是5万元至少应该相当于现在的1275万的价值，显然把钱存银行即使利率在高也是不划算，而且从1990年之后银行的存款利率几乎都是在下行的，到现在5年期的存款利率也没有超过4%，所以实际上如果当年5万元存到现在是达不到126万的水平，可能就只有几十万，可以说是相当不划算。而从贷款的计算结果我们能发现30年前贷款5万元，虽然到现在总共要还100多万，但是是相当划算的，因为钱贬值了，不值钱了，所以从银行贷一笔钱时间越久我们越划算。