我们买房，动辄几百万的房子，大多人都需要贷款，既然房贷避免不了，那我们如何在房贷中尽可能的省钱？
一，房贷如何省钱？
有公积金的话，不做按揭贷款。否则按下面的来：
1，购房贷款前先选银行：
①一手房（开发商售楼处）。一般都是期房，售楼处的小姐姐会告诉你他们已经在哪些银行做了准入手续，意思是你只能从已经做准入的这几个银行中选择一个银行。
这时我们要选择银行利息低，并且提前还款没有违约金的银行，很多银行会设卡几年内不能提前还钱的，这个要注意。
②二手房（中介）。二手房只要能过户说明已经有房产证了，所以你可以选择任何银行（只要这个银行有二手房贷款业务就行）。
这时你就不要盲目听中介让你走哪个银行了，你要多打听更多利息低没有违约金的银行。
③ 以上不论是一手还是二手，你如果和银行关系硬，或者针对你有什么银行政策。在合适的时机找到对的人，利息是可以比其他人低的。这点还是要留意下。
2，如何选择贷款方式：等额本金（递减）和等额本息（平均）。
等额本金。顾名思义，你每个月还的本钱是一样的。
等额本息。每个月（本钱 利息）还的都一样
等额本金的首月月供是等额本息的1.3倍。
①钱较为稳定期，工薪阶级，如果没有比较好的理财投资方向或收益小于房贷，这时要选择等额本金。
②钱较为稳定期，商人老板生意人因需要更多流水资金挣更多的钱，所以果断选择等额本息。
③钱较为稳定期，因为大多银行都可以提前还钱，所以上面两项的选择对你的其实是影响微乎其微的。你可以随意选择任何还款方式，不必在意。
④通货膨胀，钱毛的很快，房贷利息跑不过钱贬值速度，这时果断选择等额本息，拒绝提前还款。
⑤公积金贷款，能选本额本息不选等额本金， 并且拒绝提前还钱。
二，为啥是先还利息？是银行的套路吗？不多说，如下两图（房贷计算器）
50万贷款，年利息5%，贷款30年为例
①绿色部分可以看出：无论是哪种还款方式，首月利息是一样的。即：
36万×5%÷12月=1500元
②大家看第1个月还完后的结果变化：
等额本息：还了434.36元本金，所以第2个月利息是1498.19元（少还1.81元）
等额本金：还了1000元本金，所以第2个月利息是1495.83元（少还4.17元）
总结：银行没有黑我们，从①知道利息是由贷款总额36万产生的，并没有让我们先还利息。从②知道，这两种还款方式只是因为等额本金比等额本息每月多还一部分钱，导致了利息总额不一样。并不是等额本金划算。
三，下面的内容不用看了：
如果还有想进一步了解等额本金和等额本息的朋友请继续：
贷款36万，贷款30年（360个月），年利息5%
等额本金计算比较易懂：
每月还的本金是：
360000÷360=1000元，
第一个月还的利息是：
360000×5%÷12（月）=1500元
所以你第一个月的月供就是：
1000元 1500元=2500元。
那第二个月呢？等额本金不是递减的吗？
你上个月已经还了1000元本金了，所以第二个月利息肯定少了一点。咱们算一下少了多少利息：
1000×0.05÷12=4.17元
所以第二个月的月供就少了这4.17元：
2500-4.17=2495.83元
等额本息：
计算比较复杂，大家不看也罢。
360000×[5%÷12×(1 5%÷12)^24]÷{[(1 5%÷12)^24]-1}=1932.55
等额本息是银行计算好利息后，考虑让客户每月还的都一样，最后算出来的这个数。
房贷为啥先还利息
还房贷是利息和本金同时归还。还房贷的还款方式有等额本息与等额本金，不管是哪一种还款方式，月供都包含本金与利息，只不过本金与利息的所占的比重不同。当然，用户选择提前还款，提前归还的就会是贷款本金，利息则按照剩余的贷款本金重新计算。拓展资料：住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。个人类住房贷款可分为两大类:个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款、委托贷款、自营贷款和组合贷款。个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中:期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋;现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。个人二手住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款。其中二手房是指已取得全部产权、可以进入房地产二级市场流通交易的住房。申请贷款的二手房房龄一般不超过15年;贷款期限与房龄之和一般不超过25年。个人住房装修贷款是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年。个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年。个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年。个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息，贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款。
据说房贷部分提前还款有技巧，怎么做才能节省更多利息？
对住房按揭贷款进行提前还款，是为了减少贷款利息支出。同样是部分提前还款，不同的操作方式会有不同的节省利息的效果。因此，房贷部分提前还款节省利息有技巧。
那么，房贷提前还款节省利息有什么技巧呢？关于这个问题，不是一言两语就能说清楚的，房贷提前还款涉及到3个方面：还款资金来源、贷款形式、还款方式。因此，我从3个方面，对房贷提前还款节省利息的技巧做一个全面的回答：
一、资金来源方面提前还贷的资金有2个来源：一是借款人自己的资金，二是借款人的住房公积金。
目前住房公积金存放在公积金账户内，是以1.5%的年利率支付利息的。而目前银行定期存款利率要比1.5%高出许多，大型国有商业银行1年期、2年期、3年期的定期存款利率分别是2%、2.5%和3.15%。3年期的银行定期存款利率是公积金存款利率的2倍多。
可见，如果有住房公积金余额，也有闲置的资金，那么在提前还贷时，使用住房公积金还款要比使用手上的闲钱还款更划算，手上的闲钱可以存为银行定期存款，赚取更多的利息。通过存款赚了更多利息，也就等于节省了更多的贷款利息。
二、贷款形式方面目前，对于住房按揭贷款来说，有3种贷款形式：一是住房公积金贷款，二是银行商业性住房贷款，三是组合贷款（公积金贷款＋银行商业贷款）。
有条件使用公积金贷款且公积金贷款额度能够满足购房需求时，办理的是公积金贷款。如果能够使用公积金贷款但额度又不够时，就要通过办理一定额度的银行商业贷款来支付购房款，这种形式就是组合贷款。如果没有条件使用公积金贷款，那么只能办理银行商业贷款。
住房公积金贷款的利率和银行商业性贷款的利率是不一样的，而且两者的利率差距还较大。例如2022年，5年期以上的住房公积金贷款利率是3.25%，而银行商业性房贷利率一般是4.9%至5.2%之间，银行商业贷款利率比公积金贷款利率高出了约2个百分点。
目前，许多城市的住房公积金中心已经允许办理组合贷款的借款人，在没有结清（还清）住房公积金贷款的情况下，可以提取住房公积金来归还银行商业贷款。而之前的规定是公积金贷款没有结清之前，不允许提取公积金归还银行商业贷款。
因此，当我们有公积金余额或是有闲钱提前还款时，要优先归还银行商业贷款，这样就更加节省房贷利率了。例如，同样是对一笔贷款年限剩余20年的组合贷款进行提前还款，还款金额是30万元，如果是归还公积金贷款，那么节省的利息是10.84万元（等额本息还款方式，下同）；如果归还的是银行商业贷款（贷款年利率5.1%），那么节省的利息则提高至17.92万元。可见，归还商业贷款比归还公积金贷款节省了7.08万元的贷款利息。
三、还款方式方面目前，房贷的还款方式一般有2种：一种是等额本息还款法，一种是等额本金还款法。
在不考虑其他因素的情况下，等额本息还款方式比等额本金还款方式支付的利息会更多。例如，同样是一笔期限30年、金额100万元、利率5%的房贷，在等额本息还款方式下，所支付的利息是93.26万元；在等额本金还款方式下，支付的利息是75.21万元。等额本息还款方式比等额本金还款方式多支付了18.05万元利息。
我们进行部分提前还款之后，一般不能改变还款方式，但会改变月供金额和还款年期（即还款期数）。这其中有2种情况：一种是月供金额不变，还款年限（期数）减少；另一种是月供金额减少，还款年限（期数）不变。
那么，提前还款之后，应该减少月供金额呢，还是应该减少还款年限？从节省贷款利息支出的角度来看，选择“月供金额不变，还款年限（期数）减少”的方式，比选择“月供金额减少，还款年限（期数）不变”的方式更能节省贷款利息。
最后，我们来总结提前还贷最节省利息的方法。从以上的论述可知，节省贷款利息最优的部分提前还款方式是：提取公积金归还银行商业性贷款，之后选择“月供金额不变，减少还款年限（期数）”的方式。